အဲဒီလုိ ႏုိဘယ္လ္ဆု ရ႐ွိခဲ့တာဟာလည္း ထုိက္ထိုက္တန္တန္ ရခဲ့တယ္လုိ႔ ဆုိရပါလိမ့္မယ္။ ကမာၻ႕ႏုိင္ငံအမ်ားအျပားမွာ ဆင္းရဲခ်မ္းသာကြာဟမႈကို ေလွ်ာ့ခ်ဖုိ႔ ေခါင္းခဲေနခ်ိန္မွာ သူဟာ သူထုတ္တားတဲ့ သီအုိရီကုိ ႏွစ္ ၃၀ အခ်ိန္ယူၿပီး ခ်ဳိ႕ယြင္းခ်က္ နည္းနည္းနဲ႔ အလုပ္လုပ္ႏုိင္ေၾကာင္း သက္ေသျပႏုိင္ခဲ့တာပါ။ ဒီ သေဘာတရားကုိသာ အေလးအနက္ထား စဥ္းစားသံုးသပ္ၾကမယ္ဆုိရင္ ျမန္မာႏုိင္ငံအပါအဝင္ ဖြံ႔ၿဖိဳးဆဲႏုိင္ငံေတြမွာ႐ွိတဲ့ လယ္သမားေတြအပါအဝင္ အေျခခံလူတန္းစား လူမ်ားစုတုိ႔ရဲ႕ လူေနမႈဘဝကုိ ျမွင့္တင္ေပးဖုိ႔အတြက္ နည္းလမ္းေကာင္းတစ္ရပ္အေနနဲ႔ ေတြ႕ရပါလိမ့္မယ္။ အေျခခံလူတန္းစားေတြဟာ ႏုိင္ငံလူဦးေရရဲ႕ ရာခုိင္ႏႈန္း အမ်ားအျပားကုိ ကုိယ္စားျပဳတာေၾကာင့္ သူတုိ႔ရဲ႕ ဘဝဖြံ႕ၿဖိဳးလာမႈဟာ ႏုိင္ငံရဲ႕ စီးပြားေရးကုိ အျပဳသေဘာ အက်ဳိးသက္ေရာက္မႈ ႐ွိပါတယ္။
အခု ကြ်န္ေတာ္တုိ႔ သူ႔ရဲ႕ Microcredit ရဲ႕ မိခင္သေဘာတရားျဖစ္တဲ့ Microfinance ကို အနီးကပ္ ေလ့လာၾကည့္ၾကရေအာင္။
မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဆုိတာ ဘာလဲ မိုက္ခ႐ုိေငြေၾကးဆိုတာ ဘာလဲဆိုတာကို ေမးခြန္းငယ္ ၁၈ ခုနဲ႔ ႐ွင္းလင္း ေဖာ္ျပပါမယ္။
(၁) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဆုိတာ ဘာလဲ။ (၂) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး (Microfinance) နဲ႔ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ (Microcredit) ဘာကြာလဲ။ (၃) မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ နဲ႔ တျခား ဖြံ႕ၿဖိဳးေရးဆုိင္ရာ ေခ်းေငြေတြနဲ႔ က်ေတာ့ ဘာကြာသလဲ။ (၄) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးစနစ္ရဲ႕ဝယ္ယူသံုးစြဲသူေတြက ဘယ္သူေတြလဲ။ (၅) ေငြေခ်းသူေတြဟာ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြကုိ ဘယ္လုိ သံုးၾကလဲ။ (၆) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဝန္ေဆာင္မႈကုိ ဘယ္လုိအဖြဲ႔အစည္းေတြက ေပးလဲ။ (၇) MFI ေတြက ဝင္ေငြနည္း လူတန္းစားေတြအတြက္ ေငြေၾကးဆုိင္ရာ ဝန္ေဆာင္မႈေတြအျပင္ တျခား ဘာေတြမ်ား လုပ္ေသးသလဲ။ (၈) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဆုိတဲ့ သေဘာတရားက ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြကုိ ဘယ္လုိ အေထာက္အကူျပဳသလဲ။ (၉) မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြဟာ ဘယ္လုိေနရာမ်ဳိးမွာ အသံုးမဝင္ဘူးလဲ။ (၁၀) MFI ေတြဟာ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြဆီက ဘာလို႔ အတုိးႏႈန္း ျမင့္ျမင့္ ယူရသလဲ။ (၁၁) MFI မ်ား ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈကုိ ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈကုိ ဘာလုိ႔ အရမ္း အေရးေပးတာလဲ။ (၁၂) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရပ္ဝန္း ဘယ္ေလာက္ တည္တံ့မလဲ။ (၁၃) အစုိးရမ်ားအေနနဲ႔ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြလုပ္ငန္း ေကာင္းေကာင္း လည္ပတ္ႏုိင္ေအာင္ စြမ္းေဆာင္ႏုိင္သလား။ (၁၄) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးလုပ္ငန္းကုိ အစိုးရက ဘယ္လုိ ေထာက္ပံ့ေပးႏုိင္သလဲ။ (၁၅) ေငြစုလုပ္ငန္းက ဆင္းရဲသူလူတန္းစားကုိ ဘယ္လုိ အက်ဳိးျပဳႏုိင္သလဲ။ (၁၆) ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြအေနနဲ႔ အျမတ္ႀကီးစား ေၾကြးၿမီ႐ွင္ေတြရဲ႕ စနက္ထဲ မက်ေရာက္ရေအာင္ MFI ေတြ ဘာလုပ္ေနၾကသလဲ။ (၁၇) လူမႈစြမ္းေဆာင္ရည္ကိန္းညႊန္း ဆုိတာဘာလဲ။ ဘာလုိ႔ အဲ့ဒီကိန္းညႊန္းက စီးပြားေရးအဖြဲ႕အစည္းေတြမွာ အေရးႀကီးတာလဲ။ (၁၈)ကမာၻတစ္ဝွမ္းက MFI ေတြနဲ႔ ပတ္သက္တဲ့ အခ်က္အလက္ေတြကုိ ဘယ္မွာ ႐ွာလုိ႔ ရမလဲ။ ၁။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဆုိတာ ဘာလဲ။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဆုိတာဟာ ကုိယ့္ကုိယ္ကုိ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးအဖြဲ႕အစည္း (Microfinance Institution) [MFI] လုိ႔ သမုတ္ထားတဲ့ လုပ္ငန္းေတြက ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြနဲ႔
ဝင္ေငြနည္းတဲ့ လူတန္းစားေတြအတြက္ စီစဥ္ေပးထားတဲ့ ေခ်းေငြနဲ႔ အျခား ေငြေၾကးဆုိင္ရာ ဝန္ေဆာင္မႈေတြကုိ ေခၚတာပါ။ ပံုမွန္ဆုိရင္ ေငြေခ်းခ်င္ရင္ ပစၥည္းတစ္ခု ေပါင္ခံရပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ MFI ေတြကေတာ့ လစာမဲ့မ်ားအတြက္ အေပါင္ပစၥည္းမ်ားမ်ားစားစား ျပစရာမလုိဘဲ ေငြပမာဏနည္းနည္းကုိ ထုတ္ေခ်းေပးဖုိ႔ လြန္ခဲ့တဲ့ႏွစ္ေပါင္း ၃၀ ေလာက္ကတည္းက နည္းလမ္းမ်ဳိးစံု တီထြင္စမ္းသပ္ခဲ့ၾကတယ္။ သူတုိ႔ စမ္းသပ္ခဲ့တဲ့ နည္းလမ္းေတြမွာ လူအစုလုိက္ကုိ ေငြေခ်းတာမ်ဳိးေတြ၊ ေငြမေခ်းမွီ အနည္းဆံုး႐ွိရမယ့္ စုေဆာင္းေငြပမာဏ သတ္မွတ္ခ်က္ေတြ၊ တျဖည္းျဖည္းခ်င္း တုိးေပးသြားမယ့္ ေငြေခ်းပမာဏ နဲ႔ လက္႐ွိေခ်းေငြကုိ မွန္မွန္ျပန္ဆပ္ရင္ ေနာက္ပုိင္းမွာလည္း ပံုမွန္ထုတ္ေခ်းေပးမယ္ဆုိတဲ့ သြယ္ဝုိက္ အာမခံခ်က္ေတြ စသျဖင့္ နည္းလမ္းအမ်ဳိးမ်ဳိး ႀကိဳးစားခဲ့ပါတယ္။
ပိုၿပီး က်ယ္က်ယ္ျပန္႔ျပန္႔ ေျပာရမယ္ ဆုိရင္ေတာ့ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရဲ႕ ရည္မွန္းခ်က္က ဝင္ေငြနည္း မိသားစုေတြ အေနနဲ႔ ေအာက္ပါကိစၥရပ္ေတြ လုပ္ေဆာင္ႏုိင္ဖုိ႔ အဆင့္မွီ ေငြေၾကးဝန္ေဆာင္မႈေတြ ဖန္တီးေပးတာပါပဲ။
(က) ဝင္ေငြရမယ့္ လုပ္ငန္းေတြအတြက္ အရင္းအႏွီး အဆင္သင့္ျဖစ္ေအာင္
(ခ) ပုိင္ဆုိင္မႈ(Assets)ေတြ ဖန္တီးႏုိင္ေအာင္
(ဂ) အဆုိပါ မိသားစုေတြရဲ႕ ေငြေၾကးသံုးစြဲမႈ တည္ၿငိမ္လာေအာင္ နဲ႔
(ဃ) ေငြေၾကးပုိင္ဆုိင္ရာ စိန္ေခၚမႈေတြအတြက္ လံုၿခံဳမႈ႐ွိေအာင္ တုိ႔ ျဖစ္တယ္။
ဝန္ေဆာင္မႈဆုိတာမွာလည္း ေငြေခ်းတာ တစ္ခုတည္း မဟုတ္ဘဲ ေငြစုျခင္း၊ အာမခံလုပ္ငန္းနဲ႔ ေငြလႊဲလုပ္ငန္း ေတြပါ ပါဝင္တယ္။
၂။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး (Microfinance) နဲ႔ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ (Microcredit) ဘာကြာသလဲ။ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ ဆုိတာ အမိန္႔ရ ေငြေခ်း လုပ္ငန္းေတြက အေပါင္ပစၥည္းမ်ားမ်ားစားစား ျပစရာမလုိပဲ ထုတ္ေခ်းတဲ့ ေငြပမာဏေသးေသးကုိ ေခၚတာပါ။ အခုအခ်ိန္အထိေတာ့ လခစား အလုပ္သမားေတြအတြက္ သတ္မွတ္ထားေလ့႐ွိတဲ့ ေခ်းေငြအကန္႔အသတ္ (Consumer Credit) ဆုိတဲ့ သေဘာတရားကုိ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြမွာ မေတြ႕ရေသးပါဘူး။ ဒါေပမယ့္ ေနာင္တခ်ိန္မွာေတာ့ ႐ွိေကာင္း႐ွိလာႏုိင္ပါတယ္။
မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးလုိ႔ ဆုိလာရင္ အေပၚမွာ ေျပာခဲ့တဲ့ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြအျပင္ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြနဲ႔ ဝင္ေငြနည္း လူတန္းစားေတြအတြက္ ရည္႐ြယ္တဲ့ ေငြစုျခင္း၊ အာမခံ၊ ေငြလႊဲနဲ႔ တျခား ေငြေၾကးပုိင္းဆုိင္ရာ ဝန္ေဆာင္မႈေတြ ပါပါတယ္။
၃။ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ နဲ႔ တျခား ဖြံ႕ၿဖိဳးေရးဆုိင္ရာ ေခ်းေငြေတြနဲ႔ က်ေတာ့ ဘာကြာသလဲ။
ေမးခြန္း ၁ မွာ ႐ွင္းျပခဲ့တဲ့ နည္းစနစ္ အသစ္ေတြ အျပင္ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြဟာ ဖြံ႕ၿဖိဳးေရး ေခ်းေငြရဲ႕ ကနဦး ပံုစံေဟာင္းေတြမွာ ေတြ႕ရတဲ့ ခ်ဳိ႕ယြင္းအားနည္းခ်က္ေတြကုိ အတတ္ႏုိင္ဆံုး ေ႐ွာင္ကြင္းႏုိင္ေအာင္ ႀကိဳးစားထားပါတယ္။ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ ရဲ႕ခ်ဥ္းကပ္မႈပံုစံဟာ အနာဂတ္မွာ ေငြေခ်းအဖြဲ႔အစည္းရဲ႕ ဆက္လက္ ႐ွင္သန္ဖြံ႕ၿဖိဳးမႈကုိ အာမခံခ်က္ေပးမယ့္ ပုိၿပီး စနစ္တက်႐ွိတဲ့ ေခ်းေငြျပန္ဆပ္မႈ ပံုစံတစ္ခုနဲ႔ ေငြပုိ႔ေဆာင္မႈကုန္က်စရိတ္ (Costs of Credit Delivery) ကုိ ကာမိႏုိင္တဲ့ အတုိးႏႈန္းထား တစ္ခုကုိ အေလးေပးတာကုိ ေတြ႔ရတယ္။
၄။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးစနစ္ရဲ႕ဝယ္ယူသံုးစြဲသူေတြက ဘယ္သူေတြလဲ။ ဘဏ္လုိမ်ဳိး ပံုမွန္ ေငြေၾကးအဖြဲ႕အစည္းေတြရဲ႕ ဝန္ေဆာင္မႈေတြကုိ ဝယ္ယူသံုးစြဲမႈ မျပဳႏုိင္တဲ့ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြနဲ႔ ဝင္ေငြနည္း လူတန္းစားေတြဟာ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရဲ႕ အဓိက ေဖာက္သည္ေတြပါ။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးစနစ္ကုိ သံုးစြဲသူေတြဟာ မ်ားေသာအားျဖင့္ မိသားစုအေျချပဳ ကုိယ္ပုိင္ လုပ္ငန္းငယ္ေလးေတြ လုပ္ကုိင္ၾကသူ မ်ားပါတယ္။ သူတုိ႔ လုပ္ကုိင္ေလ့႐ွိတဲ့ လုပ္ငန္းငယ္ေလးေတြမွာ လက္လီကုန္စံုဆုိင္ငယ္ေလးေတြ၊ လမ္းေဘးဆုိင္ေလးေတြ၊ လက္မႈ လုပ္ငန္းငယ္ေလးေတြနဲ႔ ဝန္ေဆာင္မႈ အေသးစားေတြ ပါဝင္ပါတယ္။ နယ္ဘက္ေတြမွာဆုိရင္ေတာ့ မုန္႔လုပ္ငန္းတခ်ဳိ႕ရယ္၊ ကုန္သည္အေသးစားေတြရယ္နဲ႔ လယ္သမား အမ်ားစု ပါဝင္ၾကပါတယ္။
အဆုိပါ ပုဂၢိဳလ္ေတြရဲ႕ ဆင္းရဲမြဲေတမႈအတုိင္းအတာကုိ ကိန္းဂဏန္း အတိအက်ေျပာဖုိ႔ေတာ့ ခက္ပါလိမ့္မယ္။ ဒါေပမယ့္ အမ်ားစုဟာ ဆင္းရဲမြဲေတမႈစည္းမ်ဥ္း (ကုလသမဂၢသတ္မွတ္ခ်က္ - တစ္ေန႔ ဝင္ေငြ တစ္ေဒၚလာ) နားအထိ ေလွ်ာက်ေနၿပီး တခ်ဳိ႕ကေတာ့ အဲဒီ ဝင္ေငြထက္ကုိ နည္းေနပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ ကုန္းေကာက္စရာ မ႐ွိေအာင္ မြဲေတေနသူေတြအပါအဝင္ ကမာၻ႕လူဦးေရရဲ႕ အဆင္းရဲဆံုး ၁၀ ရာခုိင္ႏႈန္းေသာ မိသားစုေတြကေတာ့ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြစနစ္ရဲ႕ ပံုမွန္ ေဖာက္သည္ေတြ မဟုတ္ပါဘူး။ ဘာလို႔လဲဆုိေတာ့ ေခ်းေငြကုိ ျပန္ဆပ္ႏုိင္မယ့္ ပံုမွန္ေငြေၾကးစီးဆင္းမႈကုိ သူတုိ႔မွာ မ႐ွိလုိ႔ပါ။ အခ်က္အလက္အရဆုိရင္ ဆင္းရဲမြဲေတြမႈစည္းမ်ဥ္းရဲ႕ ေအာက္က လူအမ်ားစုဟာ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြရဲ႕ အေပၚတစ္ဝက္မွာ ႐ွိေနပါေသးတယ္။ ဒါေတာင္မွ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးအဖြဲ႕အစည္းေတြက ေအာက္တစ္ဝက္ရဲ႕ အေပၚဆံုးက လူတစ္ခ်ဳိ႕ကုိေတာင္ ဝန္ေဆာင္မႈ ေပးေနႏုိင္တဲ့ သာဓကေတြ ႐ွိပါတယ္။ ေနာက္ၿပီး မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးစနစ္ရဲ႕ ဝန္ေဆာင္မႈရယူသူေတြထဲမွာ အမ်ဳိးသမီး အမ်ားစု ပါဝင္ၾကတာလည္း ေတြ႕ရပါတယ္။
ၿပီးခဲ့တဲ့ ဆယ္စုႏွစ္အတြင္းမွာ အဆုိပါ MFI ေတြဟာ လခစား ဝန္ထမ္းေတြအျပင္ ပင္စင္စား အၿငိမ္းစားေတြ ပါဝင္တဲ့ တျခား လူစုေတြအတြက္ပါ သင့္ေလ်ာ္မယ့္ ဝန္ေဆာင္မႈေတြကုိ စတင္ ဖန္တီးလာခဲ့တယ္။ ျဖစ္လာႏုိင္တဲ့ အဆုိပါ ေငြေၾကးစနစ္ သံုးစြဲသူ အဝန္းအဝုိင္းကုိ ခန္႔မွန္းရ ခက္ေပမယ့္ ဒီေငြေၾကးဝန္ေဆာင္မႈေတြကုိပဲ ထိေတြ႕သံုးစြဲခြင့္မရေသးတဲ့ မိသားစုေတြကလည္း ဒုနဲ႔ ေဒး ႐ွိေနဆဲပါပဲ။
၅။ ေငြေခ်းသူေတြဟာ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြကုိ ဘယ္လုိ သံုးၾကလဲ။ မုိက္ခ႐ိုေခ်းေငြ ရယူသူေတြဟာ မ်ားေသာအားျဖင့္ေတာ့ ပံုေသလခမဟုတ္ေပမယ့္ ဝင္ေငြ႐ွိတဲ့ လုပ္ငန္းေလးေတြ လုပ္ကုိင္တတ္ၾကပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ MFI ေတြကေန ေခ်းယူထားတဲ့ ေငြကုိ အဲဒီလုိ လုပ္ငန္းေတြ အစျပဳတည္ေထာင္ဖုိ႔ ေငြပင္ေငြရင္းအေနနဲ႔ သံုးတာမ်ဳိး သိပ္မ်ားမ်ားစားစား မေတြ႕ရပါဘူး။ ျပန္႔က်ဲေနတဲ့ သုေတသနစာတမ္းေတြရဲ႕ အဆုိအရေတာ့ ေခ်းေငြရဲ႕ တဝက္ ဒါမွမဟုတ္ အဲဒီထက္ နည္းတဲ့ ပမာဏကုိပဲ စီးပြားေရး လုပ္ငန္းေတြမွာ သံုးတာကုိ ေတြ႕ရပါတယ္။ က်န္တဲ့ ပမာဏအမ်ားစုကုိေတာ့ ပညာေရး အသံုးစရိတ္၊ ေဆးဖုိးဝါးခနဲ႔ သာေရးနာေရး ကုန္က်စရိတ္ အစ႐ွိတဲ့ အိမ္တြင္း ေငြေၾကး လုိအပ္ခ်က္အမ်ားစုကုိ ျဖည့္ဆည္းေပးဖုိ႔ အတြက္ အသံုးျပဳပါတယ္။ အဲဒီလုိ အသံုးျပဳျခင္းျဖင့္လည္း မိသားစု ေငြေၾကးသံုးစြဲမႈ ပုိတည္ၿငိမ္လာပါတယ္။
၆။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဝန္ေဆာင္မႈကုိ ဘယ္လုိအဖြဲ႔အစည္းေတြက ေပးလဲ။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး အဖြဲ႕အစည္းေတြဟာ အစုိးရမဟုတ္ေသာ အဖြဲ႕အစည္း (NGO) လုိမ်ဳိး အက်ဳိးအျမတ္အတြက္ မဟုတ္ေသာ အဖြဲ႕အစည္း (Not-for-profit) ေတြ အေနနဲ႔ စတင္ၾကပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ ေနာက္ပိုင္းမွာေတာ့ ေငြစုေဆာင္းမႈလုိ ဝန္ေဆာင္မႈမ်ဳိးကုိ လက္ခံလည္ပတ္ဖုိ႔အတြက္ ဘ႑ာေရးဆုိင္ရာ အာဏာပုိင္ေတြဆီက လုပ္ငန္းလုိင္စင္ လုိအပ္ခ်က္မ်ဳိး ႐ွိတာေၾကာင့္ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး အဖြဲ႕အစည္းေတြဟာ အက်ဳိးအျမတ္အတြက္ပါ ရည္႐ြယ္တဲ့ အဖြဲ႕အစည္း (for-profit) အေနနဲ႔ ေျပာင္းလဲလာၾကတယ္။ အဲဒီလုိ အက်ဳိးအျမတ္အတြက္ ဖြဲ႕စည္းတဲ့ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးအဖြဲ႔ေတြကုိ-
(က) ဘဏ္မဟုတ္ေသာ ေငြေၾကးအဖြဲ႕အစည္း (non-bank financial institutions) [NFBIs]
(ခ) မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးလုပ္ငန္း အဓိကလုပ္ကုိင္ေသာ ဘဏ္
(ဂ) ႐ုိး႐ုိးဘဏ္တစ္ခု၏ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဌာန တုိ႔အျဖစ္ အသြင္သ႑ာန္ (၃) မ်ဳိးေတြ႕ရတယ္။
၇။ MFI ေတြက ဝင္ေငြနည္း လူတန္းစားေတြအတြက္ ေငြေၾကးဆုိင္ရာ ဝန္ေဆာင္မႈေတြအျပင္ တျခား ဘာေတြမ်ား လုပ္ေသးသလဲ။ တခ်ဳိ႕ MFI ေတြကေတာ့ ေငြေၾကးနဲ႔ မပတ္သက္တဲ့ "စီးပြားေရးဖြံ႕ၿဖိဳးတုိးတက္မႈ" နဲ႔ "က်န္းမာေရးဝန္ေဆာင္မႈ" လုိမ်ဳိး ဝန္ေဆာင္မႈေတြလည္း ေပးပါေသးတယ္။
(မွတ္ခ်က္။ စီးပြားေရးဘဏ္ ႏွင့္ အစုိးရဘဏ္မ်ားအား ၎တုိ႔လုပ္ငန္းလည္ပတ္မႈ၏ တစ္စိတ္တစ္ေဒသအျဖစ္ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဝန္ေဆာင္မႈေပးေနသည္ဆုိေစကာမူ ၎တုိ႔အား MFI မ်ားအျဖစ္ သတ္မွတ္သည္။)
၈။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဆုိတဲ့ သေဘာတရားက ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြကုိ ဘယ္လုိ အေထာက္အကူျပဳသလဲ။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရဲ႕ အက်ဳိးသက္႐ုိက္ခတ္မႈကုိ ေလ့လာတဲ့အခါမွာ မ်ားေသာအားျဖင့္ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြရဲ႕ အက်ဳိးသက္႐ုိတ္ခတ္မႈကုိ ေလ့လာၾကတာမ်ားတယ္။ ေရ႐ွည္မွာ "အရ" နဲ႔ "အသံုး"တျဖည္းျဖည္း ျမင့္တက္လာျခင္းလုိမ်ဳိး အက်ဳိးဆက္ေတြဟာ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့တဲ့ မိသားစုေတြအေနနဲ႔ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြက ရတဲ့ အက်ဳိးေက်းဇူးေတြထဲက တစ္ခုပါ။ ဆင္းရဲမြဲေတမႈရဲ႕ ခက္ထန္ၾကမ္း႐ွတဲ့ မ်က္ႏွာစာတစ္ခုကေတာ့ ပံုမွန္မ႐ွိလုိ႔ အားကုိးအားထားျပဳလုိ႔ မရႏုိင္တဲ့ ဝင္ေငြပါ။ ေခ်းေငြ အလြယ္တကူ ရႏုိင္ျခင္းျဖင့္ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြရဲ႕ ေငြေၾကးလည္ပတ္မႈ ပုိၿပီး ေခ်ာေမြ႕လာသလုိ စားဝတ္ေနေရးလုိမ်ဳိး လူ႕အေျခခံလုိအပ္ခ်က္ေတြ ႐ုတ္တရက္ ျပတ္လပ္သြားတာမ်ဳိးမွလည္း ကာကြယ္ႏုိင္ပါတယ္။ အဲဒီအျပင္ ရန္သူမ်ဳိးငါးပါးရဲ႕ ေႏွာင့္ယွက္ဖ်က္ဆီးမႈေတြ နဲ႔ မိသားစုရဲ႕ အဓိက ဝင္ေငြ႐ွာေဖြသူ ေနမေကာင္းထုိင္မသာျဖစ္တဲ့ အေနအထားလုိ တုန္လႈပ္ဖြယ္ အေျခအေနေတြကုိလည္း မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြက ညင္သာေအာင္ ျပဳစြမ္းေပးႏုိင္ပါတယ္။ အဲဒါထက္ ပုိၿပီးဆုိရရင္ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြဟာ ေျမဝယ္တာလုိမ်ဳိး ပစၥည္းဥစၥာ စုေဆာင္းမႈေတြကုိ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြရဲ႕ အကူအညီနဲ႔ ေဆာင္႐ြက္ႏုိင္ပါေသးတယ္။ အဲဒီလုိ ဥစၥာစုေဆာင္းမႈဟာ အနာဂတ္မွာ မိသားစုဘဝကုိ လံုၿခံဳစိတ္ခ်မႈေပးပါတယ္။ အမ်ဳိးသမီးေတြအေနနဲ႔လည္း မိုက္ခ႐ိုေခ်းေငြကုိ သံုးစြဲၿပီး မိမိရဲ႕ ကုိယ္ရည္ကုိယ္ေသြးကုိ ျမွင့္တင္ႏုိင္ပါေသးတယ္။
ေခ်းေငြရဲ႕ အက်ဳိးသက္ေရာက္မႈကို လက္ေတြ႕ေလ့လာမႈ ျပဳလုပ္ဖုိ႔ ခက္ခဲၿပီး ေငြကုန္ေက်းက်လည္း မ်ားပါတယ္။ အဲဒီလုိ ေလ့လာမႈျပဳဖုိ႔အတြက္ ဘယ္လုိ နည္းစနစ္ သံုးမလဲဆုိတာကအစ ဝိဝါဒကြဲေနတာမ်ဳိး႐ွိပါတယ္။ ဒါေပမယ့္လည္း ဒီေန႔ ဒီအခ်ိန္အထိ ျပဳလုပ္ထားတဲ့ အက်ဳိးသက္ေရာက္မႈ ေလ့လာေရး စာတမ္းမ်ားအရေတာ့ မုိက္ခ႐ိုေခ်းေငြကေန ေကာင္းက်ဳိးေတြ အေျမာက္အမ်ား ရ႐ွိႏုိင္တယ္လုိ႔ ေတြ႔ရပါတယ္။ ဒါေပမယ့္လည္း စာတမ္းေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားဟာ ခ်ဥ္းကပ္မႈပံုစံ စနစ္မက်တာေၾကာင့္ စီးပြားေရးပညာ႐ွင္မ်ားက အသိအမွတ္ မျပဳတာမ်ဳိးေတြ ႐ွိေနပါတယ္။ ပုိၿပီး စနစ္က်တဲ့ ေလ့လာမႈ ပံုစံသစ္တစ္ရပ္ကုိ အခု စမ္းသပ္ေနၿပီး အဲဒီကေန ပုိၿပီး တိက်ျပတ္သားတဲ့ အေျဖတစ္ခု ထြက္လာမယ္လုိ႔ေတာ့ ေမွ်ာ္လင့္ရပါတယ္။
ဘာပဲေျပာေျပာ တကယ့္ေငြေခ်းယူသူေတြကေတာ့ အဆုိပါ ေခ်းေငြေတြဟာ သူတုိ႔ဘဝကုိ တုိးတက္ ေျပာင္းလဲေစတယ္လုိ႔ အခုိင္အမာ ဆုိေနပါတယ္။ သူတုိ႔ဟာ ေငြဆက္ေခ်းေနႏုိင္ေအာင္ ဆုိတဲ့ ရည္႐ြယ္ခ်က္ တစ္ခုနဲ႔ေတာင္ ေခ်းေငြေတြကုိ သစၥာ႐ွိ႐ွိ အခ်ိန္မွန္မွန္ ျပန္ဆပ္ေနပါတယ္။
မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရဲ႕ တျခားဝန္ေဆာင္မႈေတြျဖစ္တဲ့ ေငြစုေဆာင္းျခင္း၊ အာမခံ နဲ႔ ေငြလႊဲလုပ္ငန္းေတြဟာ သိပ္မၾကာေသးခင္ ကာလကမွ ဖြံ႔ၿဖိဳးလာတာေၾကာင့္ အဲဒီဝန္ေဆာင္မႈေတြရဲ႕ အက်ဳိးသက္ေရာက္မႈကုိ ေလ့လာထားတာ နည္းေနပါေသးတယ္။ ဒါေပမယ့္ အဲဒီလုိဝန္ေဆာင္မႈေတြအတြက္ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူ လူတန္းစားေတြဆီက ဝယ္လုိအား ႐ွိေနပါတယ္။ ေငြစုလုပ္ငန္း ဝန္ေဆာင္မႈ ေကာင္းေကာင္းေပးတဲ့ MFI ေတြမွာဆုိရင္ သူတုိ႔ဆီကေန ေငြေခ်းယူသူထက္ သူတို႔ဆီမွာ ေငြစုေဆာင္းသူေတြ ပုိမ်ားေနတာ ေတြ႔ရပါတယ္။
၉။ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြဟာ ဘယ္လုိေနရာမ်ဳိးမွာ အသံုးမဝင္ဘူးလဲ။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး ဝန္ေဆာင္မႈေတြဟာ လူတုိင္းအတြက္ အၿမဲအသံုးဝင္ေနတဲ့ အရာေတာ့ မဟုတ္ပါဘူး။ စီးပြားေရးအခြင့္အလမ္းတစ္ခု ေတြ႔ထားၿပီး အရင္းအႏွီးျပဳဖုိ႔ ေငြနည္းနည္းေလာက္ အလြယ္တကူ ရမယ္ဆုိရင္ အဲ့ဒီအခြင့္အလမ္းကေန အက်ဳိးအျမတ္ရေအာင္ လုပ္ႏုိင္မယ့္ လူမ်ဳိးေတြကုိ သူတုိ႔လုပ္မယ့္ စီးပြားေရးအတြက္ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးက လုိက္လုိက္ေလ်ာေလ်ာ ေငြေခ်းပါလိမ့္မယ္။ ေခ်းေငြကုိ ဘယ္လုိပံုစံျဖင့္ သံုးသည္ျဖစ္ေစ ေငြေခ်းယူသူက ေခ်းေငြအား သတ္မွတ္ရက္အတြင္း ျပန္ဆပ္လုိစိတ္ နဲ႔ ျပန္ဆပ္ႏုိင္စြမ္း ႐ွိေနသမွ် ကာလပတ္လံုး MFI မ်ားက ေရ႐ွည္ ေငြထုတ္ေခ်းေနပါလိမ့္မယ္။
ကုန္းေကာက္စရာ မ႐ွိေအာင္ မြဲေတေနသူေတြအတြက္ေတာ့ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြက သိပ္ သင့္ေလ်ာ္မႈမ႐ွိပါဘူး။ ထုိသူမ်ားကုိမူ အစုိးရအေထာက္အပံ့လုိ အရင္းအျမစ္မ်ားသံုးၿပီး ၄င္းတုိ႔၏ စီးပြားေရးအေျခအေနတစ္ရပ္ကုိ တုိးတက္ေအာင္ ပထမဆံုး စီမံေပးဖုိ႔လုိပါတယ္။ ဒီလုိလုပ္ရာမွာလည္း တုိက္႐ုိက္ေထာက္ပံ့ျခင္းသည္သာ တစ္ခုတည္းေသာ ေ႐ြးခ်ယ္စရာ ျဖစ္ပါတယ္။ အဓိက အေၾကာင္းရင္းကေတာ့ ထုိပုဂၢိဳလ္တို႔မွာ ေခ်းေငြကုိ ျပန္ဆပ္ႏုိင္စြမ္း မ႐ွိတတ္ၾကလုိ႔ပါ။ ေအာင္ျမင္တဲ့ စီးပြားေရးလုပ္ငန္းတစ္ခု ေကာင္းေကာင္း လည္ပတ္ႏုိင္မွ ေခ်းေငြအားျပန္ေပးႏုိင္မယ္ ဆုိရင္ MFI မ်ားအတြက္ေရာ ေငြေခ်းသူမ်ားအတြက္ပါ စိန္ေခၚမႈေတြ အမ်ားႀကီး ရင္ဆုိင္ရဖြယ္ ႐ွိတယ္။ အစားအေသာက္၊ ေနထုိင္စရာ ေနရာႏွင့္ အလုပ္အကုိင္လုိ အေျခခံ လုိအပ္ခ်က္ေတြဟာ ဘ႑ာေရး ဝန္ေဆာင္မႈေတြထက္ ပုိအေရးႀကီးၿပီး အစုိးရ နဲ႔ အလွဴ႐ွင္ႀကီးေတြ အေနနဲ႔ ရန္ပံုေငြတည္ေထာင္ထည့္ဝင္ၿပီး ေျဖ႐ွင္းေပးတာမ်ဳိးက ပုိၿပီး သင့္ေလ်ာ္ပါတယ္။
အစုိးရေတြ ဖြံ႕ၿဖိဳးေရးေအဂ်င္စီေတြ အေနနဲ႔ ဒုကၡသည္ေတြ ျပန္လည္ေနရာခ်ထားေရး ႏွင့္ စစ္မႈထမ္းေဟာင္းေတြအတြက္ အလုပ္အကုိင္အခြင့္အလမ္း ဖန္တီးေရးလုိ လူမႈေရးဆက္ႏြယ္ေနတဲ့ စီးပြားေရး ျပႆနာမ်ားကို ေျဖ႐ွင္းဖုိ႔ MFI ေတြကုိ အေျဖတစ္ရပ္အေနနဲ႔ အသံုးခ်တတ္ၾကတယ္။ ဒါေပမယ့္လဲ MFI ေတြဟာ အဲဒီလုိ ျပႆနာေတြ အတြက္ အေကာင္းဆံုးအေျဖတစ္ခု ျဖစ္ခ်င္မွ ျဖစ္လိမ့္မယ္။ ေသခ်ာတာကေတာ့ MFI ေတြအေနနဲ႔ ျပႆနာေတြကုိ တစ္ဦးတည္း ဝင္ေရာက္ ေျဖ႐ွင္းဖုိ႔ဆုိတာ မျဖစ္ႏုိင္သေလာက္ပါပဲ။ MFI ေတြအေနနဲ႔ ဘယ္ေလာက္ပဲ ႀကိဳးစားႀကိဳးစား ျပႆနာေျပလည္ဖုိ႔ အေရးႀကီးတဲ့ အခ်က္ေတြထဲက တစ္ခုက ေငြေခ်းသူတစ္ေယာက္ရဲ႕ ပံုမွန္ ေငြျပန္ဆပ္ႏုိင္စြမ္း ျဖစ္ပါတယ္။
၁၀။ MFI ေတြဟာ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြဆီက ဘာလို႔ အတုိးႏႈန္း ျမင့္ျမင့္ ယူရသလဲ။ ခ်မ္းသာတဲ့ လူေတြေပးရတဲ့ ဘဏ္တုိးထက္ ပုိမ်ားတဲ့ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြအတုိးႏႈန္းေၾကာင့္ စုိးရိမ္ပူပန္မႈေတြ မၾကာခဏဆုိသလုိ ၾကားရေလ့႐ွိတယ္။ အဓိက အေၾကာင္းအရင္းက ကုန္က်စရိတ္ေၾကာင့္ပါ။ ေခ်းေငြ နည္းနည္းစီနဲ႔ အမ်ားအျပားကုိ စီမံရတဲ့ ကုန္က်စရိတ္က ေခ်းေငြမ်ားမ်ားကုိ တစ္ခါထုတ္ေခ်းရတာထက္ စီမံစရိတ္ အမ်ားႀကီး ပိုကုန္ပါတယ္။ ေငြတစ္သိန္း ထုတ္ေခ်းတဲ့ ဝန္ထမ္း/အခ်ိန္ ကုန္က်မႈဟာ ေငြ ၁၀၀ ကုိ အေခါက္ ၁၀၀၀ ထုတ္ေခ်းေနရမႈနဲ႔ယွဥ္ရင္ အမ်ားႀကီး သက္သာပါတယ္။ ဒီ့အျပင္ မုိက္ခ႐ိုေခ်းေငြ ေစ်းႀကီးရတဲ့ အျခားအခ်က္ေတြလည္း ႐ွိပါေသးတယ္။ လစာေရာ အေပါင္ပစၥည္းပါ မ႐ွိဘဲ ေငြေခ်းလုိသူအတြက္ တစ္ေယာက္ခ်င္းစီအတြက္ ဘယ္ေလာက္ထုတ္ေခ်းသင့္တယ္ / ဘယ္ေလာက္ ထုတ္ေခ်းႏုိင္တယ္ဆုိတာကုိ တြက္ဖုိ႔ ခက္ပါတယ္။ ဒီေနရာမွာ ေငြေခ်းအရာ႐ွိတစ္ဦးရဲ႕ ေခ်းေငြ တစ္ခုခ်င္းစီအတြက္ စြန္႔စားမႈကိန္းညႊန္းကုိ တြက္ခ်က္အကဲျဖတ္ရတဲ့ တာဝန္႐ွိတယ္။ ဒီ့အျပင္ MFI ေတြ လုပ္ငန္းလည္ပတ္တဲ့ ေနရာေတြဟာ မ်ားေသာအားျဖင့္ လူဦးေရ က်ဲပါးၿပီး သြားေရးလာေရး အလွမ္းေဝးတဲ့ ေဒသေတြ ျဖစ္တာေၾကာင့္ ဒီအခ်က္ကလည္း ေခ်းေငြ ေစ်းႀကီးရတဲ့ အေၾကာင္းရင္းတစ္ခု ျဖစ္တယ္။ ႐ုိး႐ုိးဘဏ္ေတြကုိ အဲဒီလုိ ေဒသမ်ဳိးမွာ မေတြ႕ရတဲ့ အဓိကအေၾကာင္းကလည္း ဒီအခ်က္ပဲ ျဖစ္ပါတယ္။။ MFI တစ္ခု ေရ႐ွည္ တည္တံ့လည္ပတ္ႏုိင္ဖုိ႔ ခုနက ေျပာတဲ့ ကုန္က်စရိတ္အားလံုး ကာမိဖုိ႔ အရမ္းအေရးႀကီးတာေၾကာင့္ ေခ်းေငြေတြကို ေစ်းတင္ရပါေတာ့တယ္။
တခါတေလ လုပ္ငန္းလည္ပတ္ပံု စြမ္းေဆာင္ရည္နိမ့္မႈေၾကာင့္လည္း မလုိလားအပ္ပဲ အတုိးႏႈန္းေတြ တက္သြားသည္မ်ဳိးလည္း ေတြ႔ရတယ္။ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြေစ်းကြက္ အခ်ိန္ႏွင့္အတူ ရင့္က်က္လာတာနဲ႔အမွ် မန္ေနဂ်ာတုိ႔ရဲ႕ အေတြ႕အႀကံဳေတြဟာ စီမံခန္႔ခြဲမႈစရိတ္ကို က်ဆင္းေစတာဟာလည္း ဓမၼတာပဲ ျဖစ္ပါတယ္။ တျခား အေျခအေနေတြမွာေတာ့ ေစ်းကြက္ယွဥ္ၿပိဳင္မႈေၾကာင့္ ေစ်းႏႈန္းက်ဆင္းလာၿပီး စြမ္းေဆာင္ရည္တက္လာတတ္ျပန္ပါတယ္။
၁၁။ MFI မ်ား ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈကုိ ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈကုိ ဘာလုိ႔ အရမ္း အေရးေပးတာလဲ။ 
ဖြံ႔ၿဖိဳးမႈ ႐ႈေထာင့္က ၾကည့္ရင္ ေငြေရးေၾကးေရးအားျဖင့္ ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈအတြက္ ေငြေခ်းသူမ်ားေလ ေကာင္းေလ ျဖစ္တယ္။ ဒါေပမယ့္ MFI ေတြက သူတုိ႔ရဲ႕ ဝန္ေဆာင္ခေတြကုိ သင့္ေလ်ာ္ေအာင္ သတ္မွတ္မထားရင္ သူတုိ႔ အေနနဲ႔ အခ်ိန္ကာလတစ္ခုၾကာေအာင္ပဲ လည္ပတ္ႏုိင္လိမ့္မယ္။ အဲဒီလုိမွမဟုတ္ရင္ ေငြေခ်းသူ အေရအတြက္ တစ္ခုအထိပဲ ေရာက္ႏုိင္လိမ့္မယ္။ ဒါမွမဟုတ္ ေငြေခ်းလုိသူတုိ႔ရဲ႕ ဆႏၵထက္ တျခားပေယာဂေတြကုိ ပုိၿပီး ဦးစားေပးမိလိမ့္မယ္။
အလွဴ႐ွင္ေတြ နဲ႔ အစုိးရေတြဟာ ႀကီးမားလြန္းတဲ့ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဝန္ေဆာင္မႈရဲ႕ ဝယ္လုိအားကုိ ျပည့္မီေအာင္ ျဖည့္ဆည္းေပးႏုိင္ဖုိ႔ ေငြေၾကးအေထာက္အပံ့ လံုလံုေလာက္ေလာက္ ထုတ္ေပးႏုိင္မွာ မဟုတ္ပါဘူး။ တကယ္လုိ႔ ထုတ္ေပးႏုိင္ခဲ့သည့္တုိင္ေအာင္ တျခား သုံးစြဲရမယ့္ ဖြံ႕ၿဖိဳးေရး စီမံကိန္းေတြ ႐ွိပါေသးတယ္။ တကယ္ေတာ့ ေရ႐ွည္ တည္တံ့ေနႏုိင္တဲ့ MFI ေတြဟာ လုပ္ငန္းခ်ဲ႕ထြင္ လည္ပတ္ႏုိင္ဖုိ႔ လုိအပ္တဲ့ ေငြေၾကးအရင္းအျမစ္ေတြကုိ ရ႐ွိေအာင္ စြမ္းေဆာင္ႏုိင္ၾကေလ့ ႐ွိတယ္။ လက္ေတြ႕မွာလည္း ေငြေခ်းသူေတြဟာ ေထာက္ပံ့တဲ့သေဘာ မပါတဲ့ ေငြေခ်းအဖြဲ႕အစည္းေတြဆီကပဲ ပုိၿပီး ေခ်းလုိၾကပါတယ္။ ဒါကလည္း သူတုိ႔အေနနဲ႔ အနာဂတ္မွာလည္း အဲဒီ အဖြဲ႕အစည္းေတြဆီကေန ေငြ ဆက္လက္ေခ်းႏုိင္လိမ့္ဦးမယ္လုိ႔ ယံုၾကည္စိတ္ခ်ေနလို႔ပါပဲ။
ေငြေရးေၾကးေရးအရ ႐ွင္သန္ႏုိင္မႈနဲ႔ လုပ္ငန္းခ်ဲ႕ထြင္ႏုိင္မႈ (အဆင္းရဲဆံုးေသာ ေဒသမ်ားထံ ေရာက္႐ွိႏုိင္မႈ) တုိ႔ဟာ အမ်ားေတြးသလုိ တစ္ခုေ႐ြးမိရင္ ေနာက္တစ္ခု လက္လႊတ္ရမယ့္ အရာေတြ မဟုတ္ပါဘူး။ ဒီေန႔ဆုိရင္ ေငြေၾကးဝန္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္း ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားဟာ အရမ္းကုိ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြအတြက္ပါ အဆင့္ျမင့္ ဝန္ေဆာင္မႈေတြ ေပးေနႏုိင္ပါၿပီ။ အဲဒီလုိ ဝန္ေဆာင္မႈေတြေပးရာမွာလည္း ကုန္က်စရိတ္ကုိ ေကာင္းေကာင္း ကာမိပါတယ္။ အဲဒီထက္ တိတိက်က် ေျပာရရင္ MFI လုပ္ငန္းေတြရဲ႕ အက်ဳိးအျမတ္ရႏုိင္စြမ္းနဲ႔ ေငြေခ်းသူေတြရဲ႕ ဆင္းရဲမြဲေတမႈၾကားမွာ ကိန္းဂဏန္းမ်ားအရ ေကာင္းေကာင္း သက္ေသျပႏုိင္တဲ့ ဆက္စပ္မႈ လံုးဝမ႐ွိပါဘူး။
၁၂။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရပ္ဝန္း ဘယ္ေလာက္ တည္တံ့မလဲ။ အမွန္အတုိင္းဆုိရရင္ေတာ့ MFI ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ား ဒီေန႔အထိ အက်ဳိးအျမတ္ ျပန္မရၾကေသးပါဘူး။ အထူးသျဖင့္ MFI အေသးစားေလးေတြဟာ ေမးခြန္း ၁၇ မွာပါတဲ့ အျပည္ျပည္ဆုိင္ရာအခ်က္အလက္ဌာန ကုိ သတင္းပုိ႔တာမ်ဳိး မ႐ွိေသးပါဘူး။ အက်ဳိးအျမတ္ရေနတဲ့ MFIs ေတြကုိ ေရတြက္ျခင္းထက္ အဲဒီ MFI တစ္ခုခ်င္းစီက ဝန္ေဆာင္မႈေပးေနတဲ့ ေငြေခ်းသူအေရအတြက္ကုိ ၿခံဳၿပီး ခန္႔မွန္းတာဟာ အက်ဳိးအျမတ္ ျဖစ္ထြန္းမႈကုိ တြက္ခ်က္ဖုိ႔ ပုိၿပီး ေသခ်ာႏုိင္တဲ့ နည္းလမ္းတစ္ခုပါ။ MIX Database (ေမးခြန္း ၁၇ - ႐ႈ) မွာ ႐ွိတဲ့ ၂၀၀၆ ခုႏွစ္ မွတ္တမ္းမ်ားအရ မုိက္ခ႐ုိေငြေခ်းသမားတုိ႔ရဲ႕ ၄၄ ရာခုိင္ႏႈန္းခန္႔ကုိ အက်ဳိးအျမတ္ရေနတဲ့ အဖြဲ႕အစည္းေတြက ဝန္ေဆာင္မႈေပးေနတာပါ။ တကယ္လုိ႔ NGO ေတြ နဲ႔ လုိင္စင္ရ ေငြေခ်းလုပ္ငန္းေတြလုိ ပုဂၢလိက MFIs မ်ားကုိပါ ထည့္သြင္းစဥ္းစားရင္ ၆၀ ရာခိုင္ႏႈန္းထက္ ပုိမ်ားတဲ့ ေငြေခ်းသူေတြကုိ ဝန္ေဆာင္မႈေပးေနတဲ့ အဆုိပါ MFI ေတြ အက်ဳိးအျမတ္ ျဖစ္ထြန္းေနတာကုိ ေတြ႕ရပါလိမ့္မယ္။။ ေရ႐ွည္မွာလည္း ဒီကိန္းဂဏန္းေတြဟာ ဆက္လက္ျမင့္တက္သြားဖုိ႔ အလားအလာ ႐ွိေနပါတယ္။ (မွတ္ခ်က္။ ။ကိန္းဂဏန္းမ်ားအား ေသခ်ာဆန္းစစ္ၾကည့္လွ်င္ ဤလုပ္ငန္း၏သေဘာသဘာဝအရ ပုဂၢလိကဝန္ေဆာင္မႈမွာ အစုိးရဝန္ေဆာင္မႈထက္ ပိုမုိအားေကာင္းဟန္ ႐ွိသည္။)
MFI ေတြ ဘဏ္ေတြေလာက္ အက်ဳိးအျမတ္ရသလား။ လုပ္ငန္းလည္ပတ္မႈပမာဏႏွင့္ အက်ဳိးအျမတ္ ယွဥ္ၾကည့္ရင္ MFI ေတြဟာ ၎တုိ႔တည္႐ွိေနတဲ့ ႏုိင္ငံေတြမွာ႐ွိတဲ့ ႐ုိး႐ုိးဘဏ္ေတြထက္ ေယဘုယ်အားျဖင့္ ပုိၿပီး အက်ဳိးအျမတ္ရတာကုိ ေတြ႕ရတယ္။ ဒါေပမယ့္ အဲဒီလုိ ဆုိ႐ံုမွ်နဲ႔ေတာ့ MFI ေတြဟာ ဘဏ္ေတြထက္ ပုိေကာင္းတဲ့ စီးပြားေရးလုိ႔ အလြယ္တကူ ေကာက္ခ်က္ခ်ဖုိ႔ မလြယ္ပါဘူး။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးေလာကဟာ အခုအခ်ိန္အထိ ႏုိင္ငံေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားမွာ ေကာင္းေကာင္း မဖြံ႕ၿဖိဳးေသးပါဘူး။ ဝန္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းေတြရဲ႕ အက်ဳိးအျမတ္ကလည္း ေကာင္းေကာင္း အသားမက်ေသးပါဘူး။ ႐ွယ္ယာဝင္မ်ားက ထည့္ဝင္ျမွဳပ္ႏွံတဲ့ ေငြရင္းနဲ႔ အက်ဳိးအျမတ္ ယွဥ္ၾကည့္ရင္ေတာ့ ဘဏ္ေတြက ပုိၿပီး အက်ဳိးအျမတ္႐ွိတဲ့ အလုပ္လုိ႔ ဆုိရေပလိမ့္မယ္။ ဒီလုိ ျဖစ္ရတဲ့ အဓိကအေၾကာင္းအရင္းကလည္း MFI ေတြဟာ ဘဏ္ေတြလုိ မိမိလုပ္ငန္းကုိ အမ်ားပုိင္ေငြႏွင့္ ေခ်းငွားလည္ပတ္တာမ်ဳိး မလုပ္ၾကေသးလုိ႔ဘဲ ျဖစ္ပါတယ္။ MFI ေတြဟာ လုပ္ငန္းအတြက္ ေငြစုသူေတြရဲ႕ ထည့္ဝင္ေငြထက္ မိမိကုိယ္ပုိင္ေငြေၾကးနဲ႔ လည္ပတ္ေနတာက မ်ားပါတယ္။ ဘာပဲေျပာေျပာ ေကာင္းေကာင္း စီမံကြပ္ကဲႏုိင္ရင္ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးလုပ္ငန္းဟာလည္း အဓိက ေငြေၾကးလုပ္ငန္းရပ္ဝန္း တစ္ခုအေနနဲ႔ သိကၡာ႐ွိ႐ွိ ရပ္တည္ႏုိင္ေလာက္ေအာင္ အက်ဳိးအျမတ္ ေကာင္းေကာင္း ျဖစ္ထြန္းႏုိင္တာကုိ သက္ေသျပၿပီးပါၿပီ။
၁၃။ အစုိးရမ်ားအေနနဲ႔ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြလုပ္ငန္း ေကာင္းေကာင္း လည္ပတ္ႏုိင္ေအာင္ စြမ္းေဆာင္ႏုိင္သလား။ အစုိးရကုိယ္တုိင္ လည္ပတ္တဲ့ မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြလုပ္ငန္းေတြထဲမွာ ေတာ္ေတာ္ေလး ေအာင္ျမင္တဲ့ ဥပမာေတြလည္း ႐ွိပါတယ္။ အဲဒီထဲက တစ္ခုကေတာ့ အင္ဒုိနီး႐ွားႏုိင္ငံမွာ ႐ွိတဲ့ Bank Rakyat Indonesia ရဲ႕ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးဌာနပါ။ ဒါေပမယ့္လည္း အစုိးရ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးအစီအစဥ္ ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားကေတာ့ အားရစရာ မေကာင္းလွပါဘူး။ အဲဒီလုိ အစုိးရစီမံကိန္းေတြကုိ အေႏွာင့္အယွက္ေပးႏုိင္တဲ့ အရာေတြထဲမွာ ႏုိင္ငံေရးလႊမ္းမုိးမႈ၊ အတုိးႏႈန္းသတ္မွတ္ခ်က္ ျမင့္မားမႈ၊ အစုိးရ ဘ႑ာတုိက္ကေန မျပတ္ထုတ္ယူ သံုးစြဲေနမႈ နဲ႔ တခါတရံ ေငြေခ်းယူသူရဲ႕ အမွန္တကယ္ အရည္အခ်င္းထက္ ၎ရဲ႕ လႊမ္းမုိးမႈကုိ အေျခခံၿပီး
ေငြထုတ္ေခ်းေနမႈ (လာဘ္လာဘ ႏွင့္ မ်က္ႏွာသိမ်ားအား ဦးစားေပးျခင္း) ေတြ ပါဝင္ပါတယ္။ အျပည္ျပည္ဆုိင္ရာ database ကုိ သတင္းပုိ႔တဲ့ အစုိးရ အစီအစဥ္ေတြအနက္ ေငြေခ်းယူသူရဲ႕ ၈ ပံု ၁ ပံုကုိပဲ ေရ႐ွည္မွာ ဝန္ေဆာင္မႈ ေပးႏုိင္ပါတယ္။ အမွန္ေတာ့ ေငြေခ်းသူတစ္ေယာက္ခ်င္းစီကုိ စီစစ္ၿပီး ျပန္ဆပ္ဖုိ႔ ေသခ်ာသူကုိမွ ထုတ္ေခ်းမယ္ဆုိတဲ့မူနဲ႔ ကုန္က်စရိတ္ ကာမိေအာင္ အတုိးႏႈန္း ျမွင့္တင္မယ္ဆုိတဲ့ မူေတြဟာ အစုိးရဌာနတစ္ခုအေနနဲ႔ ေဆာင္႐ြက္ဖို႔ လက္ဝင္လွပါတယ္။ (အစုိးရဌာနေတြဟာ မူေဘာင္အတြင္းကေန စာအုပ္ႀကီးအတုိင္း သြားရတာမ်ဳိးပါ။)ေနာက္ၿပီး ေငြျပန္ဆပ္ဖုိ႔ ေနာက္က်ေနသူေတြကုိ တြန္းတြန္းတုိက္တုိက္ လုပ္ဖုိ႔ကလည္း အစုိးရဌာနတစ္ခုအေနနဲ႔ လုပ္ရကုိင္ရ ခက္ခဲပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္လည္း အစုိးရဦးစီးတဲ့ MFI ေတြဟာ ႏုိင္ငံေရးနဲ႔ ကင္းကင္းေနၿပီး ႏုိင္ငံေရးသမားေတြ အစား ပညာ႐ွင္ေတြကသာ ဦးစီးေလ့႐ွိပါတယ္။ အဆုိပါပညာ႐ွင္ေတြကလည္း ေရ႐ွည္တည္တံ့မႈကုိသာ အထူး အေလးေပး လုပ္ေဆာင္ေလ့႐ွိပါတယ္။
အစုိးရဦးစီးတဲ့ MFI ဝန္ေဆာင္မႈေတြအနက္ ေငြေခ်းလုပ္ငန္းဟာ လုပ္ကုိင္ရ အခက္ခဲဆံုးအပုိင္း ဆုိတာလည္း မွတ္သားသင့္ပါတယ္။ အဲဒါကလည္း ျမင္သာပါတယ္။ အစုိးရေငြစုဘဏ္ ေကာင္းေကာင္းတစ္ခု ေတြ႕ရဖုိ႔ အင္မတန္ လြယ္ပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ အစုိးရလက္လီေငြေခ်း အစီအစဥ္ေကာင္းေကာင္း တစ္ခုကေတာ့ အင္မတန္မွ ႐ွားပါတယ္။
၁၄။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးလုပ္ငန္းကုိ အစိုးရက ဘယ္လုိ ေထာက္ပံ့ေပးႏုိင္သလဲ။ ေမးခြန္း ၁၃ မွာ ေဖာ္ျပခဲ့တဲ့ အေၾကာင္းျပခ်က္ေတြေၾကာင့္ အစုိးရအေနနဲ႔ လက္လီေငြေခ်းဝန္ေဆာင္မႈကုိ တုိက္႐ုိက္ေပးဖုိ႔ မသင့္ေလ်ာ္ပါဘူး။ အစုိးရအေနနဲ႔ အကူအညီေပးခ်င္ရင္-
(က) အေသးစား စီးပြားေရးလုပ္ငန္းေတြအတြက္ ေရ႐ွည္တည္တံ့ၿပီး ေငြေၾကးေဖာင္းပြမႈႏႈန္း တည္ၿငိမ္ေစမယ့္ မူဝါဒေတြ ခ်ေပးဖုိ႔ လုိပါတယ္။
(ခ) အျမင့္ဆံုး ႐ွိရမယ့္ အတုိးႏႈန္း သတ္မွတ္ျခင္းမ်ဳိးကုိ ေ႐ွာင္႐ွားသင့္ပါတယ္။ အဲဒီလုိ သတ္မွတ္လုိက္ျခင္းေၾကာင့္ အထက္မွာ ေဖာ္ျပခဲ့သလုိ ေရ႐ွည္တည္တံ့ႏုိင္မႈကုိ စိန္ေခၚႏုိင္တဲ့ စီမံခန္႔ခြဲမႈကုန္က်စရိတ္ကုိ ကာမိေအာင္ သတ္မွတ္ရမယ့္ အတုိးႏႈန္းကုိ မသတ္မွတ္ႏုိင္တာမ်ဳိး ႐ွိတတ္ပါတယ္။ မ်ားေသာအားျဖင့္ အဲဒီလုိ အတုိးႏႈန္း သတ္မွတ္ခ်က္က ဆင္းရဲသူလူတန္းစားကုိ ကာကြယ္ေပးဖို႔အတြက္ ျဖစ္ေပမယ့္ တခ်ိန္တည္းမွာ ေခ်းေငြ စီးဆင္းမႈကုိ ရပ္တန္႔ေစႏုိင္ပါတယ္။
(ဂ) ႏုိင္ငံအတြင္း မုိက္ခ႐ုိေခ်းေငြ ျဖန္႔ျဖဴးမႈ တည္ၿငိမ္လာတာႏွင့္အမွ် MFI မ်ားမွ ေငြစုလုပ္ငန္းဝန္ေဆာင္မႈပါ တပါးတည္း ေပးႏုိင္ဖို႔ ဘဏ္လုပ္ထုံးလုပ္နည္းမ်ားကုိ အစုိးရကေန အေျခအေနေပၚမူတည္ၿပီး ျပန္ညွိႏႈိင္း ျပင္ဆင္သင့္ပါတယ္။
(ဃ) ႏုိင္ငံေရးႏွင့္ ကင္းကင္း႐ွင္း႐ွင္း ထားႏုိင္မယ္ဆိုရင္ အစုိးရအေနနဲ႔ MFI မ်ားအား ေထာက္ပံ့ေပးႏုိင္ရန္ ရန္ပံုေငြတရပ္ တည္ေထာင္ထားသင့္ပါတယ္။ ဒါ့အျပင္ ၎ရန္ပံုေငြအား စိတ္ခ်ရသည့္ MFI မ်ား၏ လက္ထဲသုိ႔သာ ျဖန္႔ေဝေပးႏုိင္ရန္အတြက္ ကြ်မ္းက်င္သူပညာ႐ွင္အဖြဲ႕တစ္ခု ငွားရမ္းၿပီး ရန္ပံုေငြကုိ စြမ္းေဆာင္ရည္႐ွိ႐ွိ ထိန္းသိမ္းသင့္ပါတယ္။
၁၅။ ေငြစုလုပ္ငန္းက ဆင္းရဲသူလူတန္းစားကုိ ဘယ္လုိ အက်ဳိးျပဳႏုိင္သလဲ။ 
ေငြစုျခင္းကုိ "မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကး၏ အေမ့ေလ်ာ့ခံ ဒုတိယအျခမ္း" လုိ႔ သမုတ္ၾကပါတယ္။ ဘဏ္ႀကီးေတြမွာ ေငြစုုေဆာင္းဖို႔ အခက္အခဲ႐ွိတာေၾကာင့္ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူ အမ်ားစုဟာ ကုိယ္ပုိင္နည္းလမ္းေလးေတြနဲ႔ ျဖစ္သလုိ ေငြစုၾကပါတယ္။ အိပ္ရာေအာက္ထဲ ထုိးထည့္ထားရင္လည္း ထားပါလိ့မ္မယ္။ ဒါမွမဟုတ္ ေနာက္တစ္ခ်ိန္ ျပန္ေရာင္းႏုိင္မယ့္ တိရစာၦန္နဲ႔ လက္ဝတ္ရတနာေတြ ဝယ္တာမ်ဳိးလည္း လုပ္ၾကပါတယ္။ ဒါမွမဟုတ္ အိမ္ေဆာက္ပစၥည္းလုိ ကုန္ၾကမ္းေတြ ဝယ္ယူ သုိေလွာင္တာမ်ဳိး လုပ္ၾကပါတယ္။ အဲ့ဒီ ေငြစုေဆာင္းပံုမ်ဳိးဟာ အႏၱရာယ္ မ်ားပါတယ္။ ေငြဆုိတာမ်ဳိးဟာ အခုိးခံရႏုိင္ပါတယ္။ တိရစာၦန္ ဆုိတာမ်ဳိးဟာလည္း ဖ်ားတာ နာတာမ်ဳိး ႐ွိတတ္ပါတယ္။ ကုန္ပစၥည္းက်ျပန္ေတာ့လည္း အိမ္နီးနားခ်င္းေတြ အလစ္သုတ္ေျပးတာမ်ဳိး ျဖစ္ႏုိင္ပါတယ္။ အဓိက အေၾကာင္းကေတာ့ အဲဒီလုိပစၥည္းေတြကေန ေငြေဖာ္ဖုိ႔ ခက္တာပါပဲ။ ေငြပမာဏနည္းနည္းပဲလုိလုိ႔ု ဆုိၿပီး ႏြားတစ္ေကာင္ရဲ႕ ေျခေထာက္ ျဖတ္ေရာင္းဖုိ႔ မျဖစ္ႏုိင္ပါဘူး။ ဒါေၾကာင့္ ေငြနည္းနည္းစီ စုတာကုိ လက္ခံၿပီး အခ်ိန္မေ႐ြး ေခ်ာေခ်ာေမြ႕ေမြ႕ ျပန္လည္ ထုတ္ယူသံုးစြဲႏုိင္တဲ့ ယံုၾကည္စိတ္ခ်ရတဲ့ ေငြစုေဆာင္းျခင္း ဝန္ေဆာင္မႈကုိ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြ လိုခ်င္ၾကပါတယ္။ ေငြစုေဆာင္းတဲ့ ဝန္ေဆာင္မႈသာ ေကာင္းေကာင္းေပးရင္ MFI ေတြမွာ ေငြေခ်းသူထက္ ေငြစုေဆာင္းသူေတြ ပုိမ်ားေနတာ ေတြ႕ရပါတယ္။
၁၆။ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြအေနနဲ႔ အျမတ္ႀကီးစား ေၾကြးၿမီ႐ွင္ေတြရဲ႕ စနက္ထဲ မက်ေရာက္ရေအာင္ MFI ေတြ ဘာလုပ္ေနၾကသလဲ။ ႏုိင္ငံေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားဟာ မတရားလြန္းတဲ့ အတုိးႏႈန္းေတြ၊ မသင့္ေလ်ာ္လြန္းတဲ့ ေငြေခ်းမႈအေလ့အထေတြနဲ႔ ဆင္းရဲသားေတြရဲ႕ အေၾကြးႏြံနစ္ေနမႈေတြအတြက္ စုိးရိမ္ေၾကာင့္ၾက ေနၾကရတယ္။ (ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ ေစ်းေတြမွာ ႐ွိတတ္တဲ့ ေန႔ျပန္တုိးေတြကုိ ရည္ညႊန္းပါတယ္။ အတုိးႏႈန္း ၁၀ ရာခုိင္ႏႈန္းနဲ႔ တစ္ရက္ေပၚမွာ အတုိးတက္ျခင္းဟာ အတုိးႏြံနစ္သြားဖို႔ အင္မတန္ေကာင္းတဲ့ အခြင့္အလမ္းတစ္ခုပါ။) မုိက္ခ႐ုိရပ္ဝန္းနယ္ပယ္ထဲက ထိပ္ပုိင္းလုပ္ငန္း႐ွင္အခ်ဳိ႕က ေငြေခ်းသူေတြကို ကာကြယ္ေရး အစီအမံေတြကုိ စတင္စမ္းသပ္ေနပါတယ္။ အဲဒီ အစီအမံေတြထဲမွာ ေငြေခ်းယူျခင္း အေလ့အထဆုိင္ရာ စည္းကမ္းခ်က္နဲ႔ တားျမစ္ခ်က္ေတြ၊ အခ်င္းမ်ားမႈ ေပၚလာတဲ့အခါ ေျဖ႐ွင္းရမယ့္ နည္းလမ္းပံုစံေတြနဲ႔ ေငြေခ်းသူေတြကို ပညာေပးေရးတုိ႔ ပါဝင္ပါတယ္။
The ACCION International/ Microfinance Nework "Pro-Consumer Pledge"၊ FINCA ရဲ႕ "Consumer-Oriented Ethical Statement" နဲ႔ Freedom from Hunger မွာ ထုတ္ေဝတဲ့ "Statement on Ethical Treatment of Clients" ေတြဟာ ေငြေခ်းသူေတြကုိ အသားေပး ေရးဆြဲျပဌာန္းေပးထားတဲ့ စည္းမ်ဥ္းစည္းကမ္းေတြပါ။ The SEEP Network နဲ႔ Pro-Client Working Group တုိ႔ဟာလည္း အလားတူ လုပ္ငန္းစဥ္ေတြ လုပ္ေဆာင္ေနတဲ့ အဖြဲ႔အစည္းေတြပါပဲ။
ဝယ္ယူသူအား တလြဲအသံုးခ်မႈ ျပႆနာ မ႐ွိေသးတဲ့ ႏုိင္ငံေတြမွာေတာင္ ဝယ္ယူသူအား အကာအကြယ္ေပးျခင္းဆုိင္ရာ လုပ္နည္းလုပ္ဟန္ေတြကုိ ႀကိဳတင္ သတ္မွတ္ ျပဌာန္းေပးျခင္းအားျဖင့္ အနာဂတ္မွာ မျဖစ္မေန ဟန္႔တားရမယ့္ အေနအထားတစ္ခုကုိ ေလွ်ာ့ခ်ႏုိင္တယ္။ MFI ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားဟာလည္း ဝယ္ယူသူကုိ ဦးစားေပးတဲ့ အကာအကြယ္ေပးမႈေတြကုိ လက္ခံ က်င့္သံုးလာၾကတယ္။ ဥပမာဆုိရရင္ ေဘာ့စနီးယားႏုိင္ငံက Prizma အမည္ရ MFI တစ္ခုဟာ Freedom from Hunger အဖြဲ႕ရဲ႕ အကူအညီနဲ႔ "ဝယ္ယူသူမ်ားအတြက္ ကြ်န္ေတာ္တုိ႔၏ ရည္စူးခ်က္" ဆုိတဲ့ စာတမ္းကုိ ေရးဆြဲခဲ့တယ္။
ရင္းႏွီးျမွဳပ္ႏွံသူေတြအေနနဲ႔လည္း CGAP ရဲ႕ "ဝယ္သူသူမ်ားအား အကာအကြယ္ေပးရန္ ရင္းႏွီးျမွဳပ္ႏွံသူမ်ား၏ ဦးေဆာင္ဦး႐ြက္ျပဳမႈ" သေဘာတူညီခ်က္ကုိ လက္မွတ္ ေရးထုိးဖုိ႔ စီစဥ္ေနၾကပါတယ္။ မုိက္ခ႐ုိေငြေၾကးရပ္ဝန္းဟာ အခုဆုိရင္ အကာအကြယ္ေပးျခင္း နဲ႔ ျမင္သာထင္သာ႐ွိမႈတုိ႔ အျပင္ ဝယ္ယူသူတုိ႔ ေမွ်ာ္လင့္မထားတဲ့ ျဖစ္ေကာင္းျဖစ္လာႏုိင္တဲ့ အႏႈတ္သေဘာေဆာင္ အက်ဳိးဆက္ေတြကုိပါ ပိုၿပီး အေလးေပးလာၾကတာကုိ ေတြ႕ရပါတယ္။
၁၇။ လူမႈစြမ္းေဆာင္ရည္ကိန္းညႊန္း ဆုိတာဘာလဲ။ ဘာလုိ႔ အဲ့ဒီကိန္းညႊန္းက စီးပြားေရးအဖြဲ႕အစည္းေတြမွာ အေရးႀကီးတာလဲ။ 
Social Performance Task Force အဖြဲ႔အစည္းရဲ႕ အလုိအရ လူမႈစြမ္းေဆာင္ရည္ ဆုိတာဟာ ဆင္းရဲခ်ဳိ႕တဲ့သူေတြ နဲ႔ ဖယ္ၾကဥ္ျခင္းခံထားရသူေတြကုိ သူတုိ႔လက္ခံထားတဲ့ လူမႈတန္ဖုိးေတြကုိ ေသြဖည္ျခင္း မ႐ွိဘဲ ေငြေၾကးအဖြဲ႕အစည္းတစ္ခုက ၎ရဲ႕ လူမႈေရး ရည္မွန္းခ်က္ကို လက္ေတြ႕အေကာင္အထည္ေဖာ္မႈကုိ ဆုိလုိတာပါ။ အဲဒီလုိ လုပ္ေဆာင္ျခင္းျဖင့္ ေငြေၾကးဝန္ေဆာင္မႈေတြကုိယ္တုိင္ အရည္အေသြးျမင့္တက္လာဖုိ႔ လုိပါတယ္။ ေငြေခ်းသူေတြလည္း အက်ဳိးေက်းဇူး႐ွိရပါမယ္။ ေနာက္ၿပီး MFI တစ္ခုရဲ႕ လူမႈေရး တာဝန္ တစ္ခုကုိလည္း ေက်ျပြန္ေစရပါမယ္။
MFI ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားမွာ ၎တုိ႔ရဲ႕ စီးပြားေရးပန္းတုိင္ထက္ ပုိၿပီး အေျခခံမက်ရင္ေတာင္ တန္းတူထားတဲ့ လူမႈေရး ပန္းတုိင္တစ္ခု ႐ွိတတ္ၾကပါတယ္။ “အဖြဲ႕အစည္းေတြဟာ သူတုိ႔ ယံုၾကည္ရာကုိပဲ စီမံတတ္ၾကတယ္” ဆုိတဲ့ စကားရပ္ဟာ ေသြးထြက္ေအာင္မွန္ပါတယ္။ လူမႈစြမ္းေဆာင္ရည္ကိန္းညႊန္းဟာ MFI ေတြနဲ႔ ရင္းႏွီးျမွဳပ္ႏွံသူေတြကုိ သူတုိ႔ခ်မွတ္ထားတဲ့ လူမႈေရးပန္းတုိင္ေတြကေန ေဝဝါးေသြဖည္မသြားရေအာင္ အကူအညီ ေပးပါတယ္။ အဲဒီအျပင္ ပန္းတုိင္ေရာက္ေအာင္ ႀကိဳးစားအားထုတ္မႈကိုလည္း ေဝဖန္စိစစ္ေပးပါတယ္။ တကယ္ေတာ့ လူမႈေရးကိန္းညႊန္းေတြဟာ စီးပြားေရးကိန္းညႊန္းေတြထက္ အသံုးခ်ရ ခက္ခဲၿပီး အသံုးလည္း နည္းပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ MFI ေတြအေနနဲ႔ စီးပြားေရးစြမ္းေဆာင္ရည္ အားေကာင္း႐ံုနဲ႔ ဝယ္ယူသူေတြရဲ႕ စိတ္ဝင္စားမႈ ရ႐ွိဖုိ႔ မေသခ်ာဘူးဆုိတာကုိ MFI ေတြ ကုိယ္တုိင္လည္း သတိျပဳမိလာၾကပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္လည္း ဒီ လူမႈေရးကိန္းညႊန္းေတြကုိပါ ပုိၿပီး အသံုးခ်လာျခင္း ျဖစ္ပါတယ္။
၁၈။ ကမာၻတစ္ဝွမ္းက MFI ေတြနဲ႔ ပတ္သက္တဲ့ အခ်က္အလက္ေတြကုိ ဘယ္မွာ ႐ွာလုိ႔ ရမလဲ။ မၾကာေသးခင္ ႏွစ္မ်ားအတြင္း ဖြံ႕ၿဖိဳးဆဲ ႏုိင္ငံမ်ားမွ MFI မ်ားက ပါ ၎တုိ႔ရဲ႕ လုပ္ငန္းအခ်က္အလက္မ်ားကုိ အျပည္ျပည္ဆုိင္ရာ database မ်ားဆီ သတင္း ေပးပုိ႔လာၾကပါတယ္။ အထင္႐ွားဆံုး database ကေတာ့ The MIX Market (MM) database ျဖစ္ၿပီး Microfinance Information eXchange (MIX) က ေကာက္ယူထားတဲ့ MFI ၁၃၀၀ ေက်ာ္ဆီက လုပ္ငန္းအခ်က္အလက္ေတြကုိ သုိမွီးထားပါတယ္။ အခ်က္အလက္အားျဖင့္ ဆုိရလွ်င္ ေငြေခ်းသူဆီသုိ႔ လက္လွမ္းမီမႈ ကိန္းညႊန္း၊ ေငြေရးေၾကးေရး စာ႐ြက္စာတမ္းမ်ား ႏွင့္ စီးပြားေရးစြမ္းေဆာင္မႈ ကိန္းညႊန္းမ်ားကုိ
www.mixmarket.org တြင္ မည္သူမဆုိ ေလ့လာဖတ္႐ႈႏုိင္ပါတယ္။
The MicroBanking Bulletin (MBB) database မွာမူ MFI တခ်ဳိ႕ဆီကပဲ သတင္းအခ်က္အလက္ေတြ ရယူထားေသာ္လည္း ရ႐ွိထားတဲ့ သတင္းအခ်က္အလက္ေတြဟာ ပုိၿပီး ျပည့္စံုတိက်ပါတယ္။ MFI ၃၅၀ ေက်ာ္ဆီကေန အခ်က္အလက္ေတြ ေကာက္ယူထားၿပီး အဖြဲ႔ခြဲအလုိက္ ပ်မ္းမွ် ကိန္းညႊန္းေတြကုိပါ အခ်ိန္ႏွင့္ တေျပးညီ
www.mixmbb.org/en/index.html စာမ်က္ႏွာမွာ ပံုမွန္ သတင္းတင္ေပးေနပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ ကုမၸဏီတစ္ခုစီရဲ႕ အခ်က္အလက္ေတြကုိေတာ့ လွ်ဳိ႕ဝွက္ထား႐ွိပါတယ္။ MBB ဟာ စီးပြားေရးဆုိင္ရာ အခ်က္အလက္နဲ႔ ကိန္းညႊန္းေတြကုိ အတတ္ႏုိင္ဆံုး ျပည့္ျပည္စံုစံု ေကာက္ယူထား႐ွိၿပီး MFI မ်ား အသားက်လာတာႏွင့္အမွ် ဆက္လက္ရ႐ွိဖုိ႔ မလြယ္ကူေတာ့တဲ့ အေထာက္အပံ့ေတြရဲ႕ အက်ဳိးသက္ေရာက္မႈကုိပါ ၎ရ႐ွိထားတဲ့ စီးပြားေရးစာ႐ြက္စာတမ္းေတြမွာ ထည့္သြင္းတြက္ခ်က္ေလ့ ႐ွိတယ္။
The Microcredit Summit (MCS) database မွာေတာ့ MFI ၂၀၀၀ ေက်ာ္ထံမွ သတင္းအခ်က္အလက္ အနည္းငယ္သာ စုစည္းထားတာ ျဖစ္တယ္။ အခ်က္အလက္ အက်ဥ္းခ်ဳပ္ကုိ ႏွစ္စဥ္ႏွစ္တုိင္း ထုတ္ျပန္ၿပီး ႏွစ္စဥ္အစီရင္ခံစာေတြကုိ
www.microcreditsummit.org မွာ ႐ွာေဖြ ရ႐ွိႏုိင္ပါတယ္။
Microfinance နဲ႔ ျမန္မာႏုိင္ငံ
ဘဂၤလားေဒ့႐ွ္ႏုိင္ငံရဲ႕ စီးပြားေရးမူဝါဒေကာင္းတစ္ရပ္ေၾကာင့္ ေက်းလက္ေဒသက အေျခခံ လူတန္းစားေတြပါ မိုဘိုင္းဖုန္းေတြ ကုိင္ႏုိင္ေလာက္ေအာင္ ေငြေၾကးပုိင္ဆုိင္မႈေတြ ျမင့္တက္လာတဲ့ အေၾကာင္း လြန္ခဲ့တဲ့ႏွစ္မ်ားက ကမာၻ႕သတင္းေတြမွာ ေနရာရခဲ့ပါတယ္။ အဲဒီလုိ အေျခခံက်တဲ့ စီးပြားေရး ဦးေမာ့မႈကုိ ဖန္တီးေပးႏုိင္ခဲ့တဲ့ Microcredit ဆုိတဲ့ ေဘာဂေဗဒ သေဘာတရားတစ္ရပ္ကုိ အသက္သြင္းေပးခဲ့သူဟာ စစ္တေကာင္းတကၠသိုလ္က စီးပြားေရး ပါေမာကၡတစ္ဦး ျဖစ္တဲ့ မိုဟာမက္ ယူႏြတ္ (Muhammad Yunnus) ပါ။ သူ႔ရဲ႕ အဲ့ဒီ စြမ္းေဆာင္ခ်က္ေၾကာင့္ပဲ ၂၀၀၆ ခုႏွစ္မွာ ကမာၻ႕ ၿငိမ္းခ်မ္းေရး ႏုိဘယ္လ္ဆုကုိ လက္ခံရ႐ွိခဲ့ပါတယ္။ [စကားခ်ပ္။ ။ သံလြင္အိပ္မက္ အတြဲ ၃ အမွတ္ ၃ မွာ ေဖာ္ျပထားတဲ့ 
